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    基金FOF有哪幾類?分清養老目標FOF
    作者:   來源: 新華網  2022-07-15

      不少小伙伴在選FOF的時候可能會疑惑,有的FOF名字里帶“養老”兩個字,有的FOF卻沒有,它們有啥區別?這就是按照業務類別的劃分,一類FOF叫做養老目標FOF,其他的就是非養老目標FOF。

      養老目標FOF,是專為長期養老投資設計,以追求養老資產的長期穩健增值為目的,鼓勵投資人長期持有的一類FOF產品,它們的基金名稱中都帶有“養老目標“字樣,很容易辨識。目前,我國公募FOF產品中超過一半都是養老目標FOF。

      養老目標FOF根據投資策略不同,還可以進一步分為養老目標日期FOF和養老目標風險FOF。

      養老目標日期FOF基于投資者的退休日期而設計,一般來說,隨著投資者年齡增長、離退休時間越來越近,風險承受能力會下降。因此養老目標日期FOF會設定一個目標日期對應投資者預計退休的時間,并在產品名稱中顯示,例如“XX養老目標日期2050”等。隨著目標日期的臨近,養老目標日期FOF會逐步降低權益類資產的配置比例,增加非權益類資產的配置比例,從而匹配投資者的風險承受能力變化。

      而養老目標風險FOF則是基于事先設定好的風險等級水平,通過限制投資組合的權益類資產配置比例或是組合波動率等方法,將基金整體風險控制在預先設定的目標范圍內,使得FOF的風險收益特征保持相對穩定。這類FOF的名稱中一般都會有相關字詞說明設定的風險水平,例如“穩健養老目標”、“平衡養老目標”、“積極養老目標”等。

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